78年生まれがようやくお金の大切さに気づき、初めてのお金の勉強にトライ。お金の不安が無い将来を目指します。

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雑記

入院に保険は必要なの?

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おじさんになると入院もします

先週末から二泊三日で入院してました。親知らずを三本抜く手術をしてます。

去年は胸腺というところに腫瘍ができたので一週間入院しました。良性腫瘍だったので良かったです。

歳をとってくると、人間ドッグに行くたびになんかしらひっかかって病院通いをする羽目になります。わたしは健康保険以外の任意保険には入っていませんが、入った方がいいのでしょうか?

 

保険は難しいです

生命保険は入社1年目の時に会社で契約している大手保険会社に勧められるままに加入してました。月々2万円弱を二年間くらい契約していた気がします。解約した理由は「生命保険のおかげで生命がおびやかされる!」というものでした。新人で安月給のわたしが月2万円近くの保険料を払うと、生活費がカツカツだったのです。

その後は「もう少し歳を取ったら保険に入ろう!」と思ってましたが、ぼんやりしたまま現在に至ります。

 

任意保険がなくても手術はできます

去年胸腺の腫瘍ができた時に思ったのは、「入院とかするし、保険に入ろう!お金もらえるんでしょ?」ということでした。慌てて申し込んだ都民共済から電話。人間ドッグで腫瘍の疑いがあったことを伝えると、結果はNO。保険って健康な時しか加入できず、必要になった時には既に加入できないんですよね。

ちなみに都民共済の場合、治療と経過観察が終了してから2年経って更に人間ドッグなどで指摘が無い場合でないと新たに申し込みはできないそうです。

お金がなかったので困りましたが、その時は高額療養費制度という自分の給料に応じて支払うお金に限度額が設定される制度で乗り切りました。あとから申請しても払いすぎた医療費が返ってくるのですが、事前に申し込むことで最初から決められた額しか払わなくて良くなります。わたしの場合は9.3万円だったと思います。ちょうどボーナスの時期だったこともあり、なんとか入院費も払えました。

限度額適用で気をつけるのは、月をまたぐとダメかもねってことですね。例えば10月に入院して10月中に退院すれば、どんなに大手術でも9.3万円以上はかかりません。でも10月末に入院して11月に退院した場合その月ごとに精算されるため、二ヶ月分を合計すると9.3万円ではおさまらないかもしれません。

逆に二ヶ月の大入院でも、18.6万円あれば医療費は支払えるってこと?

 

任意保険にかけるお金は?

入院した際に保険が欲しかった理由はひとつ。入院中に給付金がでるから、です。

給付金が1万円出る保険なら、一週間の入院で7万円もらえます。手術の給付金も合わせると10万円は超えるでしょう。高額療養費制度の9.3万円をカバーできますね。

では給付金が1万円出る保険の掛け額はいくらでしょう。調べてみると掛け捨てで3000〜5000円というところが多いみたいです。間をとって4000円とすると年間保険料は4.8万円。二年間で9.6万円になるので、二年に一回一週間の入院をしないと元が取れません。

しょっちゅう入院する人や長期入院した場合は給付金で助かるかもしれませんが、そうでなければ必要ないのでは?その分資産運用した方がお得だと思います。

 

いずれは入りたい・・?

普通の入院に保険は必要ないと思います。今回の親知らずの入院なんて、4万円もかかってません。こないだやった虫歯のセラミック治療の方が高かったです。

保険が必要になると思うのは「結婚したとき」です。

わたしは独身なので今のところ関係ありませんが、結婚した際には万一のことがあっても保証たっぷりの保険に入りたいですね。といっても候補は掛け金が安い都民共済ですけど。

 

ところで新人の時に入っていた2万円の保険は、なぜあんなに高かったのだろう・・?







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